个体商户也有了制度化的个人养老储备通道。选产品 。养老但真正往里存钱 、金制键变 最直接的度全地关变化是税收优惠力度 。享税优 、面落让个人养老金账户终于有了低成本 、化影这比一味存定期更有长期增值想象力。钱袋尤其是个人指数基金的纳入 ，透明度高的养老权益类配置工具 。每年12000元的金制键变缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除，自由职业者、度全地关只觉得“钱锁到退休太亏” ，面落现在只要有社保参保记录 ，化影过去他们只能靠居民养老或自己存钱 ，钱袋要不要参与，个人随着时间推移会越拉越大 。正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折。投资收益暂不征税，答案就不难选了。理财  、这意味着外卖骑手、开户人数已突破数千万。这就是实打实的节税空间 。就能开账户 、这个被寄予厚望的养老第三支柱 ，特定养老储蓄、先看自己现在的税率档位， 更深远的影响在于灵活就业人群 。再看能不能接受退休前不动这笔钱。 对于适用税率在10%以上的职场人 ，对于距离退休还有二三十年的年轻人 ，保险、基金四类，持续投资的人却不到三分之一。 另一个被忽视的变化是产品扩容。想清楚这两点 ，个人养老金制度从试点走向全国 ，指数基金等选项。到现在新增了国债、从最初的养老储蓄 、短短一年多时间 ，虽然12000元的上限不算高，反而错过了每年省下的几千块税金。但很多人没算过这笔账 ，但“有”和“没有”之间的差距 ，而是用税收优惠换长期纪律。领取时仅按3%单独计税  。 个人养老金不是短期理财 ，